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La tecnología avanza segundo a segundo y cada vez son más los ámbitos en
donde repercute. Y es que el estilo de vida de millones de personas cambió en
los últimos años, incluso, hasta en la forma de pagar al momento de hacer una
compra. En Argentina, el 91 % de los ciudadanos utilizan al menos un medio de
pago que no es efectivo, entre ellos tarjetas de débito, crédito o las famosas
billeteras virtuales.
En un plazo de 3 años, se quintuplicó el uso de billeteras
virtuales en Argentina
La consultora Kantar realizó una encuesta donde estudió el comportamiento de
los argentinos y los medios de pago que utilizan en la actualidad. El mismo
mostró que sólo el 9% de la población adulta no posee ningún medio de pago,
situación que se repite en el 23% en jóvenes entre 18 y 24 años, el 14% de las
mujeres y el 18% del total de la población ubicada en la base de la pirámide
socioeconómica.
Concretamente, las tarjetas de débitos son las preferidas por los
argentinos con un 73%, seguido de las billeteras digitales con 58% y
las tarjetas de crédito con 53%. Cabe destacar que el mayor uso de billetera
digital aumenta en las personas de 25 y 34 años con un 76%. Además, su uso
también es superior en los niveles altos y medios y como herramienta de pago,
sobre todo, en el Área Metropolitana Buenos Aires (AMBA).
En esa línea, 82% de los usuarios de entre 18 y 34 años afirman que las
billeteras virtuales son más prácticas. De hecho, cada vez son más las personas
que eligen tener su dinero en este tipo de cuentas para obtener beneficios, en su
mayoría, residentes del Gran Buenos Aires e interior. Por su parte, los mayores
de 65 años y los residentes de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires prefieren
mantener su dinero en el banco.
“La adopción de medios de pago electrónicos se sustenta en tres
grandes ventajas: son considerados prácticos y seguros, y cuentan con una
amplia aceptación en los comercios (…) En el contexto actual y con una
economía en la que persiste la informalidad, el uso de medios de pago
electrónicos convive con el efectivo en diferentes rubros de gastos y consumos
de la economía familiar”, señaló la directora de Kantar, Mariana Souto.
4 de cada 10 argentinos utiliza QR para realizar sus pagos
De acuerdo con la empresa de servicios financieros digitales MONI, que opera
en Argentina a través de su billetera virtual, el 40% de la población argentina
utiliza QR regularmente para realizar sus pagos, en tanto el 27% no lo utilizó
nunca. El motivo para no usar este medio, según los encuestados, es por no
haber tenido la oportunidad (58%), porque desconocen cómo hacerlo (23%) o
porque no les parece una opción práctica (19%).
En específico, se analizaron las respuestas de 2.450 clientes de esta compañía,
de los cuales el 73% manifestó que realizó al menos una compra con código QR
durante el último año y de ellos, el 40% lo hace regularmente. Si se compara
el relevamiento con el de 2019, en aquel momento solo 35% de
usuarios utilizaba el sistema, es decir, que en cuatro años se duplicó
la base.
Asimismo, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) destacó que la
adopción de los medios de pagos electrónicos, además del uso del código QR,
gana cada vez más terreno en los usuarios de servicios financieros y en el último
año se multiplicó por 5 la cantidad de operaciones realizadas mediante este
sistema. Incluso, 1 de cada 4 pagos con transferencia se hace con
código QR.
Al finalizar el 2023, ya hay 60 billeteras digitales
registradas en el BCRA
Al primer cuatrimestre de 2023, en el BCRA se encontraban registradas 45
billeteras digitales interoperables
Gráfico: BCRA
Actualmente, según los registros del ente (BCRA), hay + de 60
billeteras digitales tanto de diferentes fintech, como también de
entidades bancarias. Entre ellas, las más populares son Mercado Pago, con
7,8 millones de usuarios solo en Argentina; Ualá con más de 5 millones de
usuarios en Argentina, México y Colombia; Cuenta DNI de Banco Provincia, con
más de 6,8 millones; Personal Pay, con más de 1 millón; BNA+ de Banco
Nación, con casi 10 millones y MODO, la billetera virtual usada por todos los
bancos con 12 millones de registrados.
¿Qué billetera virtual ofreció mayor rendimiento durante
2023?
Si bien cada una de las billeteras virtuales ofrece características y servicios
únicos, desde el poder realizar pagos en comercios físicos, el acceso a préstamos
personales, la recarga pago o de servicios y la administración de cuentas
financieras, hay algunas que se caracterizan por los rendimientos
aproximados que generan a partir de los saldos en cuenta.
En este contexto, Trascendo comparó las principales e-wallets que más pagaron
en el país durante el año, siendo Naranja X la que obtuvo el primer lugar con
mayores intereses con un 110%. Seguidamente está Prex, con 109,3 % y Ualá,
con 104,07%. El top 5 lo completan Personal Pay (103.3%) y Claro Pay (102.4%).
En cuanto al rendimiento real:
Es importante señalar que, a partir del 2023, la Administración Federal de
Ingresos Públicos (AFIP) actualizó los montos mínimos a partir de los cuáles
tanto los bancos, como las billeteras virtuales, deben informar al organismo los
movimientos en cuentas, plazos fijos y operaciones con tarjetas.
En detalle, el monto mínimo de una operación es de 200 mil pesos en
términos mensuales sobre acreditaciones, extracciones,
transferencias recibidas, saldos de las cuentas y también suscripción
y liquidación de depósitos en plazos fijos.
Las billeteras virtuales y los fraudes
Si bien el crecimiento de las billeteras virtuales tiene un impacto bastante
significativo en el sector bancario tradicional de Argentina, al tratarse de una
tecnología relativamente nueva, hay que estar atentos a posibles robos de
identidad y fraude financiero. Y es que según el informe “Números que hablan”
de Fiserv, un 20% de las personas usuarias de estas herramientas le han
hackeado su billetera virtual alguna vez y al 18% de los comerciantes les pasó lo
mismo.
El informe develó, además, que al 60% de las personas sufrieron el robo sus
tarjetas o los datos de las mismas, mientras, un 15% enfrentó el hurto de sus
datos del homebanking y el porcentaje restante, un 5%, fue engañado de otras
formas. Ante lo ocurrido, el 43% de los afectados indicó que le devolvieran el
dinero que perdió, un 35% resolvió parte del problema, pero que perdieron plata
y, finalmente, el 22% no pudo encontrar una resolución.
Otra situación que se está presentando, es la compra ilegal de cuentas bancarias
(CBU) y de billeteras virtuales (CVU), un actuar delictivo que está creciendo en
Argentina. La misma se lleva a cabo a través de las redes sociales, donde
delincuentes compran datos de personas para luego revenderlos a terceros y
estos, a su vez, buscan la manera de ejecutar fraudes, estafas, lavado de dinero y
otros delitos.
En este sentido, aunque estas plataformas ofrecen una alternativa sencilla para
realizar pagos y gestionar el dinero desde los dispositivos móviles, hay que
estar prevenidos, ya que la industria financiera, en general, está
pasando por una serie de casos de fraude que puede afectar a
cualquier persona.
Créditos
Editora: Analista Melisa Murialdo Fuentes de Información: Consultora Kantar; Empresa de
Ss. Financieros MONI; Banco Central de la República Argentina (BCRA); Blog de Educación
Financiera MT; Blog de Información Financiera Trascendo; Empresa de Ss. Financieros
